汽車貸款|企業貸款

依照規定，包括消保會、金管會與經濟部等主管機關，最慢六個月後，就要制訂出年百分比（Annual Per-centage Rate）標準核算公式，供業者遵循。當然受影響最大的還是銀行，其中又以小額信貸的未來報價調整最大。昨天有多家銀行已大致計算出自家貸款商品年利率報價，新竹商銀的「大償金」，強調終身零利率，但加計手續費後，以貸款30萬元，分三年本息平均攤還，計算出來的年利率報價是10.56%；台北富邦銀的「握薪償貸」平均年利9.36%。這兩家年利率報價算低的，有的計算出來報價超過12%。

由於消費性貸款的成本計算太過複雜，即使是銀行主管，多數昨天都無法即時回答該銀行貸款商品的年利率。目前銀行設計的小額信貸、信用卡代償商品等，利率的計算非常「多元化」且複雜，除了不同的手續費包裝，還可能隱藏帳管費用、提前違約金等問題，讓消費性貸款的糾紛不斷。不過，最讓消費者「一頭霧水」的還是利率的包裝，目前市面上的消費性貸款大致分為三種形式，一種是固定利率，其次是二、三、四階段的階梯式利率，而「終身零利率」的行銷包裝，則成為市場的後起之秀。

現金卡、信用卡的年利率計算，就簡單得多，以現金卡市占率最高的萬泰銀行為例，固定利率18.25%，每次動用手續費一律100元，銀行主管說，現金卡的報價調整不大。提出此案的親民黨立委李桐豪表示，美國在1969年就實施誠信 借貸 法案（Truth in Lending Act，簡稱TILA），消保法修正案就是參照該法案制定，影響所及不僅是現金卡、信用卡發卡銀行，像是汽車業、租車業的分期付款專案、百貨公司及購物頻道的分期付款， 房屋貸款 、 汽車貸款 等，都要很明確的在廣告上註明年百分比化後的資金使用成本。